保険を使うか、使わないか

翌年いくら上がるのか（実数）

「等級が下がる」だけでは決められません。損保ジャパンが出している試算例を置きます。割引率だけを見た計算なので、実際の額は契約で変わります。

等級と免責金額から損得を計算する手順は、車両保険を使うと損か得か、計算の手順にまとめています。

差は年13,000円。事故有の割引率が使われるのは1年です。ただし等級の進みが2つ遅れるので、影響は翌年で終わりません。 「修理費－免責金額」が13,000円を大きく超えるなら、使うほうが得という見当になります。リペアの1〜2万円は微妙な線です。交換で10万円を超えたあたりから、はっきり使うほうへ傾きます。

この数字は20等級から1つ下がる場合の例です。等級が低い人ほど下げ幅の影響は小さくなり、逆に高い等級から落ちるほど損が大きくなります。自分の契約での額は、保険会社のマイページか代理店で試算できます。出典: 損保ジャパン「自動車保険を使うと等級はどうなる？」（2026年8月23日に確認）

エコノミー型でも飛び石は対象

「車対車＋限定危険（エコノミー型）だから自腹しかない」と思い込んで、請求しない人がいます。損保ジャパンは「飛び石はいずれのご契約タイプでも補償の対象です」と書いています。飛び石は「物の飛来・落下」による事故として扱われ、飛ばした車が分からなくても請求できます。最初の一手は証券の自己負担額（免責金額）を見ること。

出典: 損保ジャパン「飛び石でフロントガラスが割れたら」（2026年8月23日に確認）

先に確かめる3つ

• 免責金額。自己負担額のほうが修理費より大きければ、保険は使えません。免責5万円の契約でリペア1.6万円なら対象外です
• 翌年からいくら上がるか。等級と事故有係数を入れた試算は、保険会社のマイページか代理店で出せます。上がり幅が保険金より大きければ使う意味がありません
• 見積もりの実額。リペアで済めば1〜2万円程度、交換なら実測で48,400〜195,000円です（費用）。10万円の線を越えるかどうかが判断の中心になります

警察への届出は要らない

飛び石は他人の物を壊した事故ではないので、警察への連絡は不要で、事故証明も作られません。知恵袋でも「物件事故報告書は作成されません」と共済の実務が答えられています（知恵袋の実相談）。保険を使うなら、保険会社の事故受付に電話すれば手続きが始まります。

出典

• 損保ジャパンのSOMPO CAR MAGAZINE「飛び石でフロントガラスが傷ついた時の費用は？」（2026年8月23日に確認）
• 等級制度と事故有係数の細かいところは、保険会社と契約で違います。ここにあるのは判断の枠だけなので、最後は自分の契約条件で決めてください